攻城濕不說的秘密 - 定期定額存股

因為武漢肺炎的關係台股股價偏低,不過這卻是入股市的好時機,可以低價買進較多的股數。

但不論股價多麼的低要買下一整張股票對小資族來說壓力實在大了點,因此出現了購買零股的方式,讓小資族也能無痛投資,如果你是新手有一點你一、定、要、注、意!!

 

我是 Kent 一位網頁設計師,受到朋友的影響最近開始研究定期定額的存股,最近 Kent 開了2個證券戶(玉山證券、國泰證券),為什麼會開了2個證券戶呢? 因為我想要的定期定額跟其中一家銀行的定期定額不一樣,想要自己購買零股卻總是買不到,所以才辦了第二個證券戶,達成了懶人存股的目的,感謝期間給我很多指導的部落客好朋友 - 昭昭~

 

 昭昭的投資日常 - 【股市入門】什麼是零股?零股怎麼買?買零股要注意什麼?

 

買股票的迷思

一般人都認為買股票需要很多錢才能購買,但現在出現小額存股的概念,一方面可以強迫自己存錢、一方面又能有多一點的被動收入,而且比儲蓄險靈活很多,不用簽約就能操作,透過APP操作就能隨時可以中止,需要用錢時也可以將部份股票賣出換取現金,不會像儲蓄險一樣一解約就一次全領,甚至儲蓄險在未存到約定的年限還會被扣違約金。

 

零股小常識資料來源 元富證券

認識零股:一般股票的交易單位為1,000股,即所指的「一張」,而未滿1,000股(一張)為交易單位,即稱為零股。每筆買賣委託量不得超過999股(含)。

交易方式:(1)網路交易(2)語音下單(3)營業員掛單。

交易時間:零股交易時間自下午1:40至下午2:30止,零股交易時間截止前5分鐘(即下午2:25至2:30)揭露依集合競價規則所試算零股之最佳一檔買、賣價格。揭露資訊更新週期為30秒。於下午2:30零股交易截止後一次以集合競價撮合成交。

買賣優先順序:依價格優先原則,同價位者,依電腦隨機排列方式決定優先順序。

買賣委託價格範圍:同當日普通交易(即以該交易日個股開盤參考價上下10%為限)。

零股成交後辦理交割的時間:零股成交後的交割方式與一般交易相同,須於T+2日後上午10點前完成交割。 例:零股的成交日為2/10(即T日),最晚必須在2/12(即T+2日)上午10點前完成交割。

 

零股新制資料來源 聯合報

2020年10月26日盤中零股交易買賣新制,新制上路後舊制依然維持運作!

交易方式:(1)網路交易(2)語音下單(3)營業員掛單。

交易時間零股新制交易時間自上午9:00至下午1:30止

在每個營業日的9:10第一次撮合之後,每3分鐘會以「集合競價」搓合一次。「集合競價」就是收集委買跟委賣兩方的價格,以成交數量最多的金額為主,在這3分鐘內,投資人都可以進行修改或取消委託。

從9:00到13:30這段時間,大約每10秒會揭露「模擬」成交價、成交量與最佳五檔的買賣申報價跟申報量。9:10是第一次撮合,在每盤撮合之後,則會揭露成交價、量以及最佳五檔的買賣申報價、量等資訊。

盤中零股交易的委託單只在交易時段9:00-13:30有效,在13:30最後一次撮合之後,未成交的委託單不會保留到盤後(13:40-14:30)的零股交易,也不會保留到隔天,證券交易所會自動清盤。

買賣優先順序:盤中零股交易的委託種類只有「限價,當日有效」(Rest of Day,ROD)一種。也就是用「限價」決定想要的價格來買進或賣出,這個價格在當天收盤之前會持續撮合。如果當天交易不成功,此委託單就會失效,隔天要再重新下單。

 

 

 

定期定額、定期定股傻傻分不清楚

定期定額投資:每隔固定一段時間,買進一筆固定的金額的投資方法。

定期定股投資:每隔固定一段時間,買進一筆固定的股票張數的投資方法。

 

開立玉山證券戶

一開始 Kent 很天真(懶惰)的用自己的薪轉戶玉山銀行開立證券戶 - 玉山證券,在沒做好功課的情況下,一直以為玉山證券提供的定期定額買股是有含購買零股的,But… 代誌恩是憨人想的那麼簡單,玉山證券提供的定期定額是以購買整張股票為單位的,雖然有提供用戶自行買賣零股,但是我連續試了一星期成交數一樣是「0」 ,最後放棄換成開立國泰世華證券戶。

 

攻城濕不說的秘密 - 定期定額存股 玉山證券

玉山證券定期定額服務

 

開立國泰證券戶

國泰世華的帳戶 Kent 原本只有 KOKO 數位帳戶,查了國泰證券網站上的資料可以線上申辦,但是等到我下載國泰證券開戶APP要開戶時,裡面註明KOKO數位帳戶不能開證券戶,要開證券戶需要持有實體帳戶

趁著2/15原本要補班的日子請了特休特地跑了一趟國泰世華銀行,沒想到當天開戶的人意外的多!! 服務的行員小姐還說有很多人都是開戶要來辦存股的!!

看來 Kent 真的太落後,太晚辦… 填了一個早上的資料後終於開好了國泰世華的銀行帳戶,並利用最後在等存簿做好的5分鐘透過國泰證券APP開好證券戶。只是當天股市沒開不能處理股票的相關事務, 隔天用APP操作終於達成定期存股的目的,好康的是國泰證券存股金額到2020年12月31日1萬元以下的手續費只要「1元」~

 

攻城濕不說的秘密 - 定期定額存股 國泰證券

國泰證券 小額零股定期定額零股購買服務

國泰世華銀行開戶

開戶前可以先上國泰世華銀行線上預約開戶填寫資料以及想開戶的分行,節省等待的時間

🟢  身分證

🟢  第二證件

🟢  私人印章

 點擊這裡前往國泰世華銀行線上預約開戶頁面

 

國泰證券開戶準備

🟢  智慧型手機

🟢  身分證

🟢  第二證件

攻城濕不說的秘密 - 國泰證券開戶APP

國泰證券開戶 APP IOS/Androrid

 

小額定期定額存股

前面提到 Kent 自己一開始辦了玉山證券戶想要小額定期定額存股卻遇到買不到零股的問題,那麼其它有小額定期定額存股的證券戶例如 Kent 所辦國泰證券是怎麼讓你可以買到零股的呢? 有小額定期定額存股服務的證券商定期在每個月的某幾天買入足夠數量的整張股票,然後再依照比例分給有定期定額買股的證券戶,比起自己每天盯盤很久卻買不到零股的情況好多了。如果你想要小額定存股,請先上臺灣證券交易所網站查詢你要開戶的證券商有沒有提供這個服務~

 

攻城濕不說的秘密 - 證券商定期定額

資料來源 臺灣證券交易所

 

ETF是什麼? 資料來源 Mr.Market 市場先生

ETF(exchange traded fund)稱為股票型指數基金 (也可以稱為指數股票型基金、交易所買賣基金,翻譯上都是指能在股票交易所買賣的指數型基金)

指數型基金一次買進一籃子的標的,也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品,以股票和債券型的標的為例,優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

但ETF與基金不同的是,它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,而是可以直接在股票交易所買賣,因此買賣非常方便,手續費與管理費也比一般基金低很多~

 

微笑曲線資料來源 STOCKFEEL

假設我們每月底固定扣款 3000 元投資股票 A,而接下來這 3 個月月底股票 A 的股價分別是 30 元、20 元、25 元,我們分別買到 100 股、150 股、120 股,平均成本大約是 24.32 元(總扣款額 9000 ÷ 擁有股數 370)。在這個情況下,雖然第 3 個月的股價 25 元比第 1 次買進時的 30 元還低,但因為在股價下跌時有堅持扣款,讓平均成本也被拉低了,當價格回到 25 元時,已經損益兩平,甚至開始獲利了。若是在第 1 個月以 30 元的股價買進後,不持續投資,那麼就不會有平攤成本的效果,在第3個月便還會處於虧損的情況了。

 

攻城濕不說的秘密 - 微笑曲線

圖片來源 STOCKFEEL

 

總結

Kent 自己是股票的新手並不是股市行家,平時工作也很忙,想要定期定額存的股票只有簡單的ETF 元大 0050 跟 元大0056 而已,初次存股就遇到這麼多的情況也算是個不錯的經驗,希望我的經驗能幫到你,如果你開始想存股建議在存股前先查一下要開戶的銀行有沒有提供小額定存股的服務,可以為你減少很多不必要的流程,不過還是提醒一下股票有風險,投資須謹慎!!

 

最後與你分享一些財務規劃的小觀點,每年要檢視定存的 ETF 的市價是不是有走低的趨勢,如果有那麼你身上的現金是不是足夠你的日常開銷,在身上一定要留點存款以及現金,股票下降是暫時的但是要有能夠撐到市價回升的資金,不然會過得很辛苦!! 如果你對財務規劃有興趣可以看看延伸閱讀裡 Kent 參加安睿宏觀財務規劃心得,財務顧問與 Kent 分享了很多實用的觀念,Kent 實際參與後才知道我的一些理財觀念是錯誤的,想知道有哪些實用的觀念嗎? 快點擊延伸閱讀的第一篇文章「原來.理財規劃可以很專業又溫暖人心 Feat.安睿宏觀」看看吧~

 

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